Gérer un budget prévisionnel
Permet de définir un budget prévisionnel et de le comparer aux dépenses réalisées.
Merci à tous pour votre aide. Des évolutions sont encore envisageables …
-
P.Montanari commenté
Bonjour,
Personnellement, l'option de rollover ne m'attire pas. Ce n'est pas parce que je n'ai pas utilisé tout mon budget un mois donné que je dois le dépenser le mois suivant. D'où l'idée de facultatif/nécessaire... Sinon, oui, un ligne budgétaire peut se résumer comme vous l'avez fait.Enfin, c'est vrai que l'option de ne pas inclure les opérations de l'échéancier dans la prévision de la trésorerie n'a pas trop de sens (je ne l'utilisais d'ailleurs pas), mais bon, comme elle y était, je vous l'ai présentée.
Une option que j'ai oublié de décrire dans la prévision de la trésorerie, c'est la possibilité, pour un mois donné, d'ignorer une référence budgétaire (pas une échéance).
Par exemple, j'ai programmé un budget de 15 € / mois de cinéma et je sais que pour le mois courant, je n'irai finalement pas au cinéma. Donc, sur la ligne affichant le débit prévisionnel de 15 € pour le mois courant (clic droit sur Money), je marque cette opération comme ignorée. Là le système me demande si je veux ignorer uniquement celle-là ou également les suivantes.... Le prévisionnel/budget s'adapte en fonction de la réponse.. -
Patrick,
Quelle précision ! Merci beaucoup pour tous ces détails. Quelques remarques :
- on pourrait résumer une ligne budgétaire (échéancier compris) à : une catégorie, un compte de paiement, un montant, une date/fréquence de paiement, une description, un type Facultatif/Nécessaire et une option de report (rollover) du non-dépensé sur la période suivante (cinéma par exemple). Des bonnes valeurs par défaut pourraient simplifier la saisie des lignes les plus simples.
- l'idée serait de fusionner Budget et Echéancier pour une simplification des concepts et les écrans, tout en gardant la même souplesse que vous évoquez.
- quel est l'intérêt de ne pas inclure une opération au débit/crédit planifiée de l'échéancier ? Le solde prévisionnel ne sera-t-il pas faux ?
On avance, on avance !
-
P.Montanari commenté
Salut,
Voilà une explication "détaillée" de comment fonctionne Money avec les échanciers, le budget et la trésorerie.
1 - Le Budget :
En préambule, dans la configuration de chaque catégorie, on a la possibilité de définir si cette catégorie est Facultative ou Nécessaire et sur quel compte affecter les opérations (1 seul compte (dernier compte utilisé ou un compte précis à choisir parmi les comptes) ou 2 comptes (avec un pourcentage pour chaque compte)). Ces définitions servent pour la partie Trésorerie.
Par exemple, on peut très bien budgéter qu'on va tous les mois au cinéma et qu'on va dépenser 20 € sans que ce soit une obligation. Par défaut, toute catégorie est Nécessaire.Ensuite, dans la saisie du budget, pour chaque catégorie (de revenus ou de dépenses), on peut saisir, soit un montant périodique (journalier, hebdomadaire, toutes les 2 semaines, bimensuelle, toutes les 4 semaines, mensuelle, bimestrielle, tous les quatre mois, Trimestrielle, semestrielle, annuelle, bisanuelle), soit un montant personnalisé pour chaque mois de l'année.
Par exemple, je sais que je roule plus en été qu'en hiver, donc je vais prévoir un montant plus important pour juillet et aout dans mon budget. Par contre, je sais que tous les mois je devrais dépenser 20 € chez le coiffeur, donc je saisis le montant qu'une fois.
2 - L'Echéancier :
Dans la partie Echéancier, on peut saisir les opérations récurrentes dont on connait la date d'échéance, le montant et la fréquence (une seule fois, journalier, hebdomadaire, toutes les 2 semaines, bimensuelle, toutes les 4 semaines, mensuelle, bimestrielle, tous les quatre mois, Trimestrielle, semestrielle, annuelle, bisanuelle) ... Ces planifications sont alors automatiquement insérées dans le budget, dans la catégorie correspondante.3 - La Trésorerie :
Une fois les échéances et le budget défini, on peut donc étudier la prévision de Trésorerie.La configuration du module Trésorerie se décompose en 2 parties :
a) Les références Budgétaires et
b) l'Echéanciera) Les références Budgétaires :
Money propose 3 stratégies pour les références budgétaires "non datées".
Affecter le montant :
- A la fin de la période de prévision (optimiste)
- Sur toute la période de prévision (réaliste) (il faut ensuite choisir comment est réparti le prélèvement : une moyenne sur les jours / semaines / mois)
- Au début de la période de prévision (pessimiste)
Moi par exemple, je choisis la stratégie "optimiste"Ensuite, on a la possibilité d'inclure ou pas :
- les catégories nécessaires
- les catégories facultativesEnfin, pour les références budgétaires, il faut décider sur quel compte affecter le montant. Là aussi, 3 options sont disponibles :
- Le compte sélectionné pour chaque catégorie
- Le compte le plus souvent utilisé pour chaque catégorie
- Le dernier compte utilisé pour chaque catégorieb) Echéancier
Là on a la possibilité d'inclure ou non les opérations au débit/crédit planifiées de l'échéancierTout cela réuni permet de définir un budget, de le suivre et de suivre sa trésorerie (avec des courbes c'est plus visuel)
On peut donc prévoir la trésorerie en construisant une courbe avec en ordonnée des euros et en abscisse des dates. Pour cela, il convient de choisir :
- 1 ou plusieurs comptes
- une période de prévision (7 prochains jours, 14 prochains jours, Prochain salaire, 2 prochains salaires, 30 prochains jours, 90 prochains jours, cumul annuel, 12 prochains moi, personnalisé (entre une date début et date de fin))Cerise sur le gâteau, on peut cliquer sur les points de la courbe et voir le détail des dépenses ou recettes à un instant T.
Ouf !
-
Nous en déduisons que le prototype d'édition d'un budget est incomplet. Merci Patrick pour le signalement
Nous allons le modifier pour pouvoir saisir pour une catégorie et un mois donnée : un compte de paiement, le montant prévu, la date future de paiement et une description. Ceci plusieurs fois pour la même catégorie et le même mois.
Au final, on pourra avoir le solde prévisionnel jour par jour et pour chaque compte chèques !
-
P.Montanari commenté
Winancial,
L'idée du prévisionnel de trésorerie est d'avoir une tendance sur une durée plus ou moins longue (moi je regarde généralement à 90 jours) en fonction des dépenses prévues dans le budget et celles saisies hors budget.... Donc, pour une gestion multi-comptes, c'est sur qu'il faut pouvoir affecter une dépense à un compte... -
Bonjour Patrick,
En début ou en fin de mois, cela signifie que le solde ne peut pas être prévu jour par jour mais seulement à la fin du mois. Ce qui revient à peu pres au même que le prototype. Pour un prévisionnel précis, il faut les dates précises des futures dépenses.
Dans le 1er prototype, nous affichons le solde prévisionnel de 2 comptes courants. Mais ils sont égals au solde courant moins le restant à dépenser. En face de chaque ligne budgétaire, il faudrait pouvoir indiquer quel sera le compte courant de paiement, pour pouvoir ainsi caluler le 'bon' solde prévisionnel sur chaque compte courant.
-
P.Montanari commenté
Tous ces prototypes sont très prometteurs...
Pour Money , pour les transactions dont le montant n'est pas précisément daté dans le mois, plusieurs options sont proposées pour la prévision de trésorerie : débit intégral du montant budgété en fin de mois, en début de mois ou une fraction chaque semaine....
Mais à mon avis, seuls les 2 premières options sont vraiment utiles....Enfin, sur Money, comme on peut sélectionner plusieurs comptes pour calculer sa trésorerie prévisionnelle, chaque compte a sa propre courbe. La trésorerie "finale" représentant la somme de tous les comptes est représenté par une aire.
Suis-je clair ?
-
dehouckhelene commenté
Nickel pour les budgets !!!!
j'aime bien les deux graphiques en haut à droite (prévu/restant)
La position des montants est bien.
On identifie bien le dépassement des budgets avec le petit rond rouge
Rien à redire !!
Bravo !
J'ai hâte que cette fonctionnalité arrive !!!! -
dehouckhelene commenté
Très bien pour la saisie !!
-
Prototype pour la saisie de budgets en masse disponible ici : http://bit.ly/bdqhfR.
-
Bonjour JBONY,
Merci pour ces remarques. Nous avons encore simplifié le prototype : http://bit.ly/9vrgJl.
N'aviez-vous pas demandé de voir l'avancement cumulé depuis le 1er janvier ?
Certaines personnes veulent également voir la tendance et la différence par rapport à l'année d'avant. Les jauges permettent en un coup d'oeil de voir l'avancement, les chiffres viennent en complément des jauges.
Trouvez-vous les synthèses en haut à gauche pertinentes ?
-
Bonjour Hélène,
Merci beaucoup pour ces retours très intéressants.
Le prototype a été mis à jour http://bit.ly/9vrgJl.Pour la sélection des comptes, il existe une suggestion de fonctionnalité qui pourrait être appliquée ici aussi http://bit.ly/8XBsme.
2. Tendance des budgets :
De juin à décembre, on ne connait pas encore les budgets restants. Ces barres seraient donc toutes nulles.
La sélection d'un mois particulier peut déjà se faire au niveau de la barre de période. Evitons la redondance.
Par contre, ce qui serait intéressant serait d'avoir la tendance d'une catégorie.
Mais comment la sélectionner ? Par glisser/déposer d'une ligne budgetaire en dessous ?
Par un clic sur la jauge d'une catégorie ?3. Couleurs
Le code couleur pourrait être implémenté mais ne peut pas être représenté dans ce prototype (raison technique).
Est-ce que ça va pas faire arc-en-ciel et distraire des informations importantes (les dépassements de budget et de trésorerie notamment) ?4. 10 prochaines dépenses du mois
L'ordre et l'échelle sont différents de celui des budgets.
Mais pourquoi pas afficher la tendance des budgets prévus ?5. Budget
Le budget du 1 jan au 31 décembre permet de savoir combien on peut encore dépenser au total sur chaque catégorie.
Par exemple budget Loisirs, car on peut budgeter 100 € par mois et en mai il peut rester 1000 € sur l'année que l'on peut vouloir dépenser en une seule fois !6. Agencement
OK pour l'infobulle.7. Jour J
OK pour remettre la barre indiquant le jour J sur le mois en cours.8. Remarques
Oui, il y a quelques décalages, mais ce n'est pas grave.
Le but est de trouver un agencement ergonomique et utile. L'implémentation sera correcte.Merci encore pour votre participation. On avance ! On avance !
-
dehouckhelene commenté
Bonjour !!!
Bravo pour cette mise à jour rapide !!
Et pour cette super maquette !!!!!!!!!!!Pour les labels, quelque chose m'embete :
Si sur mon CC1 (label CC1) je paye EDF et sur CC2 (label CC2) GDF.
Quand j'affiche le budget de CC2, je ne veux pas voir de montant prévu pour EDF, cela ne rime à rien, EDF n'est pas prévu.
Quand j'affiche CC1 + CC2, une union des catégories et une somme des dépenses est faite. J'aurai alors EDF et GDF.
C'est dommage d'utiliser les labels pour définir des comptes. Cela m'empeche d'utiliser les labels pour leur vrai fonctionnalité.Pour la nouvelle interface, je suppose que c'est le mois de mai
qui est selectionné et non le mois de janvier comme indiqué en haut.
Voici mes retours :1. Recapitulatif des budgets OK
2. Tendance des budgets :
J'adooore !!! c'est génial !!!
Par contre j'imaginais un graphique allant de janvier 2010 à décembre 2010.
Il serait bien d'avoir la possibilité de cliquer sur les histogrammes, ce qui reviendrait à une selection du mois)3. Couleurs
J'aimais bien mon idée sur les couleurs. Mettre les budgets dépassé avec une jauge rouge,
les budgets bénéficaires avec une jauge verte et les budgets atteint en bleu.
Ce code couleur peut etre répercuté dans le graphique.4. 10 prochaines dépenses du mois
Je n'en vois pas l'utilité actuellement (puisque les budgets sont là pour ca)
Mais il vaut mieux avoir trop d'information que pas assez, donc je garde.5. Budget
Pour moi le budget du 1 jan au 31 décembre ne devrait pas apparaitre.
On ne devrait le voir que si l'on choisi "L'année" dans la selection du haut.
De meme son récapitulatif de budget sera dans sa fenetre.
Le budget du 1er janv au mois selectionné est intéressant, pourquoi pas.6. Agencement
J'aime bien le premier agencement. Il faudrait néanmoins afficher le montant réellement dépensé (ou reçu).
Pourquoi pas sur l'infobulle (ex pour Alimentation avec une jauge du genre : 260 ========= 556, l'infobulle serait alors = "296 € effectués (53%)")7. Jour J
J'aimais bien votre barre indiquant le jour J dans les budgets dans l'ancienne maquette. Pourquoi l'avoir enlevée ?
Effectivemment elle n'a plus de sens sur un autre mois que le mois en cours.8. Remarques
Je pense qu'il y a un problème d'affichage parce que l'on retrouve 9 catégories mais 10 jauges dans les budgetsVoila pour le moment
encore bravo ! -
Bonjour Patrick,
Dans le budget, nous avons le montant dépensé prévu pour chaque catégorie jusqu'à la fin de chaque mois, mais nous n'avons pas la date de chaque transaction de cette catégorie. Pour cela, il faudrait remplir un échéancier avec toutes les transactions prévues (montant et date). Avec les infos que nous avons, nous pouvons seulement afficher le solde prévu à la fin du mois.
Comment fonctionne Money à cet égard ?
-
P.Montanari commenté
Bonjour,
J'ai déjà posé la question dans une autre question comme mais elle est associée au budget alors je la repose ici.
Une fois le budget établi, sera-t-il possible de visualiser un graphique prévisionnel de la trésorerie sur une période future à définir (jour, mois, ...) ? -
Hélène, les Labels devraient répondre à votre besoin.
-
Nouveau prototype incomplet : http://bit.ly/9vrgJl.
Que pensez-vous de visualiser d'un seul coup d'oeil l'avancement sur les 3 périodes ? -
dehouckhelene commenté
J'aime bien le premier placement (aligné à gauche) ou le dernier placement (aligné à droite avec le symbole à droite).
Le premier placement est un peu loin des jauges par contre.Je n'ai pas demandé mais on peut définir un budget par compte c'est ca ? Est-ce que l'on peut faire un budget sur un ensemble de compte ?
J'ai par exemple un budget pour mon compte courant 1 (loyer) et un budget pour mon compte courant 2 (edf/gdf). Pour certaines catégories (ex: Alimentation) j'aimerais voir un budget total, regroupant le cc1 et le cc2.Bon courage !
Hélène -
dehouckhelene commenté
ok.
J'attends la nouvelle version du prototype
:) -
Au niveau des sous-catégories et super-catégories (catégories parentes), il est prévu un mixte des commentaires :
- ne pas afficher d'arborescence dans le budget (prendrait trop de place si tout ouvert)
- mais autoriser de saisir un budget pour une super-catégorie (Auto par exemple). Biensur, la saisie du budget des sous-catégories de la catégorie Auto est alors interdite.De manière générale, il est plus pratique que les catégories aient un nom unique (Autre auto, Autre maison, ...).
L'idée d'afficher toutes les transactions des sous-catégories est une bonne idée. Créer une nouvelle suggestion de fonctionnalité?